Uno de los factores más importantes para obtener un préstamo es su puntaje de crédito.
Cuando llega el momento de una consulta de crédito, este paso puede confundir a los nuevos prestatarios. Hay consultas duras y blandas, y tienen el potencial de afectar su puntaje de crédito.
Por eso es importante saber la diferencia entre los dos. Si está buscando un préstamo y tiene curiosidad acerca de cómo sus consultas de crédito podrían afectarlo, ¡siga leyendo para obtener más información!
Descripción general de la puntuación de crédito
Es importante conocer los conceptos básicos del puntaje de crédito antes de sumergirse en las consultas de crédito.
Hay varios tipos de puntajes de crédito disponibles para consumidores y prestamistas. Cada tipo utiliza sus propios cálculos y su puntaje puede variar según la marca que elija.
Una de las marcas de puntuación de crédito más antiguas y más utilizadas es la puntuación FICO. Un FICO Score es un número de tres dígitos que se basa en la información de sus informes de crédito. Ayuda a los prestamistas a determinar la probabilidad de que usted pague el préstamo que desea. Este número afecta cuánto puede pedir prestado, cuánto tiempo tiene para pagar el préstamo y cuánto le costará con su tasa de interés.
¿Entonces que significa esto para usted? Básicamente, su probabilidad de obtener un préstamo depende de su puntaje de crédito. Una puntuación más alta significa que usted maneja bien el crédito y esto puede mejorar los términos de su préstamo. Las puntuaciones se clasifican así:
- 800 o superior = Superior
- 740-799 = Muy bien
- 680-739 = Bueno
- 580-669 = Aceptable
- 579 y menos = Pobre
Los factores que pueden influir en su puntaje incluyen:
- Tu historial de pagos – ¿Estás pagando a tiempo?
- Cuánto de su crédito está usando – Menos es mejor que gastar todo su crédito.
- Edad del crédito – ¿Cuánto tiempo ha tenido el crédito?
- Cuantos tipos de credito tienes – Préstamos de tarjeta de crédito, auto, casa, escuela, etc.
- Solicitudes de crédito recientes – También llamadas “consultas duras”. Vienen de solicitar préstamos o tarjetas de crédito.
Consultas de crédito y cómo pueden afectarlo
Una consulta "dura" es cuando un prestamista verifica su crédito después de que usted solicita un préstamo, una tarjeta de crédito o una línea de crédito.
Cuando esto sucede, su puntaje de crédito puede disminuir durante unos meses. Para los puntajes FICO, esta disminución suele ser de menos de cinco puntos, pero si realiza sus pagos a tiempo, la disminución desaparecerá en unos meses.
Una consulta "suave" no está relacionada con prestarle dinero. Pueden aparecer en su informe de crédito, pero no afectan su puntaje. Un ejemplo de una consulta suave sería cuando verifica su puntaje de crédito por sí mismo.
Para evitar que un montón de consultas difíciles perjudiquen su puntaje de crédito, evite solicitar un montón de tarjetas de crédito o préstamos a la vez. Esto podría reducir mucho su puntaje de crédito y reducirá sus posibilidades de obtener términos favorables.
En su lugar, planifique con anticipación sus préstamos. Asegúrese de no haber solicitado otras líneas de crédito durante su solicitud de préstamo, y si obtiene su préstamo, asegúrese de hacer sus pagos a tiempo para que su puntaje de crédito pueda recuperarse donde estaba originalmente.
