Comprar una casa es increíblemente emocionante, pero también es una de las decisiones financieras más importantes que la mayoría de las personas toma en toda su vida. Además, pagar la hipoteca adecuada para su nueva casa es tan importante como encontrar una casa de su agrado. Entonces, antes de decidirse a comprar una casa, es una buena idea revisar su crédito. Esta publicación explicará cómo se calculan los puntajes de crédito y cómo pueden afectar su préstamo hipotecario.
Cómo se calculan los puntajes de crédito
Hay tres agencias de crédito principales: Equifax, Experian y TransUnion. Estas organizaciones utilizan diferentes modelos de calificación crediticia, y otros prestamistas y acreedores no siempre informan a las tres oficinas. Muchos de ellos lo hacen, pero algunos solo necesitan informar a dos, uno o ninguno.
Dicho esto, los factores generales que conducen a la puntuación de crédito de uno son:
Historial de pagos: Cómo maneja las tarjetas de crédito y los préstamos. Esto incluye pagos que haya realizado a tiempo, pagos atrasados u otras cuentas que haya tenido.
lo que debes: Los prestamistas quieren saber cuánta deuda tiene en comparación con el saldo de su préstamo original o el préstamo de crédito disponible.
Historial de crédito: Los prestamistas quieren saber cuánto tiempo ha estado pidiendo dinero prestado.
Mezcla de crédito: Los prestamistas quieren saber cómo le ha ido al pagar los diferentes tipos de préstamos.
Nuevo crédito: Los prestamistas querrán saber cuántas cuentas ha abierto o solicitado. Por lo general, buscan cuentas en un período de 6 a 12 meses.
Puntuaciones de crédito y préstamos hipotecarios
La mayoría de los puntajes FICO oscilan entre 300 y 850. Si tiene un puntaje más alto, esto puede hacer que sea más fácil calificar para préstamos que ofrecen mejores tasas de interés. Los puntajes más bajos pueden significar que pagará más dinero durante la duración de su hipoteca.
A muchas personas les gusta hablar de préstamos convencionales que están respaldados por Fannie Mae y Freddie Mac, pero este tipo de préstamos se enfocan mucho en su puntaje crediticio. No todos los préstamos hacen esto.
Algunos préstamos como Administración Federal de Vivienda (FHA) y Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) préstamos no piden puntuaciones más altas. De hecho, algunos préstamos de la FHA se pueden obtener con un puntaje tan bajo como 500. Los préstamos del VA no requieren un puntaje FICO mínimo, pero la mayoría de los prestamistas querrán algo alrededor de 620 o más. Este también es el caso de los préstamos del USDA respaldados por el Departamento de Agricultura, que generalmente buscan un puntaje de crédito de 640 o más.
Los diferentes préstamos vienen con diferentes tasas de interés, pagos por adelantado, pagos de seguro hipotecario y primas que pueden verse afectadas por el puntaje de crédito de uno. Hay diferentes niveles de clemencia para cada préstamo, pero si su puntaje de crédito y sus finanzas están en orden, ¡debería poder obtener el préstamo que mejor se adapte a sus necesidades!
