El mercado de la vivienda siempre está cambiando, y las tendencias recientes muestran que los precios de la vivienda continúan aumentando. Si está buscando una nueva casa y los precios que está viendo lo dejan descontento, ¡está bien! Hay muchas opciones de hipoteca disponibles que no requieren un pago inicial del 20%. ¡Algunas opciones solicitan un 5% o menos de pago inicial! Esta publicación repasará algunas opciones de hipotecas con pago inicial bajo que debe considerar para la compra de su próxima casa.
Opciones de pago inicial bajo del gobierno
La primera opción de pago inicial bajo es un préstamo de la FHA porque los prestatarios aprobados pueden tener un pago inicial de tan solo el 3.5%. No tiene que ser un comprador de vivienda por primera vez para calificar para este préstamo y puede refinanciar o comprar una residencia principal por un monto de préstamo que puede exceder los $900,000 en áreas de alto nivel. Un gran aspecto negativo de este préstamo son las primas del seguro hipotecario. Menos del 10% de pago inicial requiere seguro MI para la totalidad del préstamo, y continúa si no vende su casa, paga el saldo total o refinancia en un préstamo convencional.
Otra opción es el préstamo USDA que puede permitirle obtener préstamos de hasta el 100 % de su precio de compra. Los préstamos del USDA son para prestatarios de ingresos bajos a moderados que buscan una propiedad en áreas rurales y están respaldados por el Departamento de Agricultura. Debe cumplir con ciertos requisitos para calificar para este préstamo, así que verifique su elegibilidad antes de presentar la solicitud. Las primas de este préstamo suelen ser el 1% del préstamo por adelantado y se agregan al saldo de su préstamo. También hay una prima anual del 0.35% del saldo del préstamo, pero a medida que paga el préstamo, esta prima anual se reduce.
Una tercera opción es el préstamo VA que está disponible para veteranos, hombres y mujeres en servicio activo y reservistas. Los miembros del servicio pueden ser elegibles a través del Departamento de Asuntos de Veteranos para recibir hasta el 100 % de financiamiento sin primas mensuales de MI. Se cobra una tarifa de financiación única cuando se cierra el préstamo en función del pago inicial y la elegibilidad del veterano, y varía del 1.25 % al 3.3 %.
Préstamos convencionales no asegurados por el gobierno
Cuando un prestamista hipotecario cierra un préstamo convencional, vende el préstamo a empresas patrocinadas por el gobierno. Las dos empresas son Fannie Mae y Freddie Mac, y compran préstamos con pagos iniciales de tan solo el 3%. El problema es que necesitan tener seguro hipotecario privado (PMI).
Fannie Mae tiene la hipoteca Home Ready. Esta hipoteca requiere que el prestatario tome un curso de educación sobre propiedad de vivienda antes del cierre, y puede aplicarse a prestatarios con ingresos de hasta el 100 % del ingreso medio de su área específica.
Freddie Mac tiene la hipoteca Home Possible que es similar a la Home Ready Mortgage. Un prestatario debe tomar un curso de educación sobre propiedad de vivienda antes del cierre y permite un pago inicial mínimo del 3%. Tiene pautas flexibles e incluso puede usar el alquiler de un compañero de habitación o los ingresos por alquiler de otra unidad para ayudar a un prestatario potencial a calificar para el préstamo.
Si el capital de una vivienda es inferior al 20 %, tanto Fannie Mae como Freddie Mac requieren PMI. Los costos reales de las primas varían según la relación préstamo-valor, pero son más bajos que las primas de la FHA. También puede cancelar su seguro hipotecario si su relación préstamo-valor cae por debajo del 78 %, y no necesitará refinanciar, vender o liquidar su hipoteca. Algunas personas considerarían esto como un gran beneficio en comparación con el seguro hipotecario del gobierno.
