Abreviatura de Préstamo del Departamento de Agricultura de los EE. UU., el Préstamo del USDA es un programa de préstamo respaldado por el gobierno para cualquier persona que busque vivir en un área rural y/o tenga dificultades para generar un pago inicial.

Los préstamos del USDA pueden presentarse en dos formas diferentes, y es importante comprender cuál es la mejor para su situación.

Garantizado

• 100% Financiado a través de un banco aprobado, compañía hipotecaria o cooperativa de crédito
• Aprueba hogares con ingresos bajos a moderados
• Los fondos están disponibles tras la aprobación del préstamo

Directo

• 100% financiado directamente a través del USDA
• Atiende a hogares de bajos a muy bajos ingresos.
• Puede tomar más tiempo recibir fondos para el préstamo del USDA

Para obtener más información sobre la elección correcta para usted, no dude en comuníquese hoy con un prestamista hipotecario de primera opción.

No tienes que dar dinero de anticipo

Como dijimos antes, los préstamos del USDA están financiados al 100%. Eso significa que NO se necesita pago inicial. Esto es perfecto para alguien con un gran ingreso, buen DTI y crédito, pero puede tener problemas para acumular un pago inicial.

Mejores Seguros Hipotecarios y Tasas de Interés

No tener un pago inicial suficiente significa que tiene que pagar el PMI además del pago de su hipoteca. Esto también es cierto en el caso de un préstamo del USDA, pero puede esperar tasas más bajas y, en algunos casos, incluirlo en el préstamo.

Los préstamos del USDA también suelen tener tasas más bajas que incluso el préstamo convencional más bajo. Con el estado del mercado de la vivienda en estos días, solo una diferencia de un dígito en su tasa podría ahorrarle cientos al mes.

¿Puede incluir los costos de cierre en un préstamo del USDA?

Rara vez, pero se puede hacer si la casa se tasa por más del valor de mercado. Este es el momento oportuno para ajustar el monto del préstamo e incorporar los costos de cierre. De lo contrario, el comprador debe pagar de su bolsillo, recibir fondos de regalo o negociar con el vendedor.

Los compradores de viviendas deben esperar pagar algunos gastos de bolsillo, especialmente en un mercado competitivo. Los costos de cierre por lo general son del 2% al 6% del valor de la vivienda.

Los préstamos del USDA presentan muchos beneficios, pero hay algunas compensaciones a considerar. Dado que el pago inicial estaría cubierto por un tercero, el comprador comienza con poco o ningún capital en la vivienda.

Aparte de eso, hay algunos otros factores a tener en cuenta.

Límites de ingresos

No debe confundirse con el hecho de que NO hay un límite de préstamo, hay un límite sobre cuánto puede pagar y cuánto gana puede afectar su elegibilidad. Los préstamos del USDA son para compradores de ingresos bajos a moderados, que serían el 115% del ingreso familiar promedio de su área.

Basado en la ubicación

No tienes que vivir en medio de la nada para que tu hogar sea considerado “rural”. Todo se basa en la población en el área de la propiedad. En el caso de Indiana, se considera rural una población menor de 5,000 personas.

Cuotas adicionales

Si bien el financiamiento del USDA paga una gran parte de la factura, los compradores deben esperar aportar algo de dinero a la transacción y presupuestar los costos adicionales por mes.

• Costos de cierre: Esto llegaría hasta el 2% - 6% del valor de la vivienda. Estos costos se pueden negociar con el vendedor.
• Tarifa de garantía: Por lo general, el 1% del monto del préstamo como una tarifa única pagada por adelantado al préstamo del USDA al momento de la compra de la vivienda.
• Cuota anual: El préstamo del USDA vendrá con una tarifa de seguro hipotecario anual que sumará alrededor del 35% del préstamo. Esta cuota anual se dividirá en 12 cuotas mensuales por año.

Debe encontrar un prestamista que apruebe los préstamos del USDA

No todos los servicios financieros aceptarán préstamos del USDA, por lo que es imperativo investigar antes de solicitar este préstamo.

First Option Mortgage es un prestamista que está más que feliz de ayudarlo a solicitar un préstamo del USDA hoy.

Si bien no es necesario que sea un comprador de vivienda por primera vez para calificar, los dúplex y las propiedades para inversores no son elegibles para este tipo de préstamo.

Si está buscando una casa unifamiliar en el país, aquí hay algunas otras pautas que debe saber de antemano.

¿Cuál es el límite de ingresos para un préstamo del USDA en Indiana?

Para hogares con 1 a 4 personas, el límite de ingresos anuales combinados para Indiana es de $103,500 al año (antes de impuestos). Para hogares de 5 a 8 personas, el límite de ingresos es de $136,600.

Los menores de edad o los asistentes/enfermeras residentes no cuentan para este número. Para obtener más información, hable con un especialista en préstamos hipotecarios para ver si califica.

Puntaje de Crédito

Puede tener un puntaje de crédito mínimo de 500 y aun así calificar para cero pago inicial. Sin embargo, si tiene un puntaje de crédito más bajo que eso, aún puede calificar para el préstamo, pero se le pedirá que proporcione un pago inicial del 10%.

Este tipo de préstamo tiene toneladas de beneficios y puede ahorrar bastante dinero por adelantado y obtener una casa antes. Sin embargo, estará limitado a una ubicación geográfica específica.

Si le gusta la ciudad, vivir a poca distancia de todo lo que quiere o necesita, o no quiere restringir sus opciones, entonces considere un préstamo de la FHA o un préstamo convencional.

Si un préstamo FHA o convencional tiene más sentido para usted, pero no tiene los fondos para el pago inicial, hay programas de asistencia disponibles para ayudar a que la propiedad de vivienda esté a su alcance. Sin embargo, nunca espere obtener una casa sin dinero.

Para obtener más información sobre préstamos hipotecarios y programas de asistencia de pago, First Option Mortgage está aquí para responder cualquier pregunta que pueda tener.